పర్సనల్ లోన్ అనేది సాధారణంగా ఎలాంటి ఆస్తిని తాకట్టు పెట్టకుండా తీసుకునే అసురక్షిత రుణం. అందువల్ల అత్యవసరంగా డబ్బు అవసరమైనప్పుడు లేదా హోమ్ లోన్ ఇచ్చిన సంస్థ నుంచి సరిపడా టాప్-అప్ లభించనప్పుడు ఇది ఉపయోగపడవచ్చు. కానీ అసురక్షిత రుణం కావడంతో వడ్డీ రేటు ఎక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉంటుంది. అందుకే ఈ రెండు రుణాల్లో ఏది తీసుకోవాలన్న నిర్ణయం తీసుకునే ముందు మీ అవసరం, తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం, మొత్తం ఖర్చు అన్నింటినీ కలిపి పరిశీలించడం ముఖ్యం.
1. హోమ్ లోన్ టాప్-అప్ అంటే ఏమిటి?
ఇప్పటికే హోమ్ లోన్ తీసుకున్న బ్యాంకు లేదా రుణదాత నుంచి అదనంగా తీసుకునే రుణమే హోమ్ లోన్ టాప్-అప్. దీనికి మీ అర్హత, ఇప్పటికే ఉన్న హోమ్ లోన్ బకాయి, ఆస్తి విలువ, తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం వంటి అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు.
ఇప్పటికే అదే బ్యాంకులో లోన్ తీసుకుని EMIలను సక్రమంగా చెల్లిస్తున్న వారికి దరఖాస్తు ప్రక్రియ కొన్ని సందర్భాల్లో సులభంగా ఉండవచ్చు. అయితే టాప్-అప్ రుణం ఆటోమేటిక్గా లభించదు. రుణదాత అర్హతను పరిశీలిస్తారు.
2. పర్సనల్ లోన్ ప్రత్యేకత ఏమిటి?
పర్సనల్ లోన్కు మీ హోమ్ లోన్తో ప్రత్యక్ష సంబంధం ఉండదు. ఇది సాధారణంగా అసురక్షిత రుణం. వ్యక్తిగత అవసరాల కోసం దీనిని ఉపయోగించవచ్చు.
అత్యవసరంగా డబ్బు కావాల్సినప్పుడు లేదా మీ హోమ్ లోన్ రుణదాత తగిన మొత్తంలో టాప్-అప్ ఇవ్వనప్పుడు పర్సనల్ లోన్ ఒక ప్రత్యామ్నాయంగా ఉంటుంది. అయితే వడ్డీ రేటు ఎక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉంది.
3. తక్కువ EMI అంటే తక్కువ ఖర్చు అని కాదు!
లోన్ తీసుకునేటప్పుడు చాలామంది నెలకు ఎంత EMI కట్టాలి అనే విషయాన్నే చూస్తారు. కానీ ఇది సరైన విధానం కాదు. టాప్-అప్ లోన్కు వడ్డీ తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, దాన్ని ఎక్కువ కాలం పాటు చెల్లిస్తే చివరికి భారీ మొత్తంలో వడ్డీ చెల్లించాల్సి రావచ్చు.
పర్సనల్ లోన్ EMI ఎక్కువగా ఉన్నా, తక్కువ కాలంలో రుణాన్ని పూర్తిగా చెల్లిస్తే మొత్తం వడ్డీ తక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉంది. కాబట్టి ఒకే మొత్తానికి రెండు రుణాల మొత్తం వడ్డీ వ్యయాన్ని పోల్చడం చాలా ముఖ్యం.
4. డబ్బు ఎందుకు కావాలో కూడా ముఖ్యం
ఇంటి మరమ్మతులు, పునరుద్ధరణ లేదా ఆస్తికి నేరుగా సంబంధించిన ఖర్చుల కోసం డబ్బు అవసరమైతే హోమ్ లోన్ టాప్-అప్ను పరిశీలించవచ్చు.
కొన్ని పరిస్థితుల్లో రుణం తీసుకున్న ఉద్దేశ్యం, ఆస్తి స్వభావం వంటి అంశాల ఆధారంగా పన్ను ప్రయోజనాలు లభించే అవకాశం ఉంటుంది. అయితే టాప్-అప్ తీసుకున్నంత మాత్రాన హోమ్ లోన్కు లభించే పన్ను ప్రయోజనాలు ఆటోమేటిక్గా వర్తిస్తాయని భావించకూడదు.
5. వడ్డీతో పాటు ఇతర ఛార్జీలు చూడాలి
రుణం అసలు ఖర్చు కేవలం వడ్డీ రేటుతో నిర్ణయించబడదు. ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, డాక్యుమెంటేషన్ ఛార్జీలు, చట్టపరమైన లేదా సాంకేతిక రుసుములు, ఇతర వర్తించే ఛార్జీలు ఉన్నాయా అని కూడా తెలుసుకోవాలి.
తక్కువ వడ్డీ రేటు కనిపించిన రుణం, ఇతర ఛార్జీలను కలిపిన తర్వాత ఖరీదైనదిగా మారే అవకాశం ఉంటుంది. అందుకే రుణం తీసుకునే ముందు మొత్తం ఖర్చును లెక్కించాలి.
6. టాప్-అప్లో మరో విషయం గుర్తుంచుకోండి
టాప్-అప్ రుణాన్ని ఎక్కువ కాలం పాటు చెల్లించే అవకాశం ఉండటంతో నెలవారీ EMI తక్కువగా కనిపించవచ్చు. కానీ అదే సమయంలో అదనపు అప్పు చాలా సంవత్సరాల పాటు కొనసాగవచ్చు.
అందువల్ల తక్కువ EMI చూసి ఎక్కువ మొత్తంలో అప్పు తీసుకోవడం మంచిది కాదు. మీ ఆదాయం, ఇప్పటికే ఉన్న EMIలు, కుటుంబ ఖర్చులు, పొదుపు వంటి వాటిని పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.
7. పర్సనల్ లోన్లో EMI భారం ఎక్కువ కావచ్చు
పర్సనల్ లోన్ సాధారణంగా తక్కువ కాలపరిమితితో ఉండవచ్చు. దీంతో రుణాన్ని త్వరగా చెల్లించే అవకాశం ఉన్నప్పటికీ నెలవారీ EMI పెరగవచ్చు.
కొత్త EMI చెల్లించిన తర్వాత కూడా అత్యవసర అవసరాలు, పొదుపు కోసం మీ వద్ద తగినంత డబ్బు మిగులుతుందా లేదా అనేది ముందుగానే పరిశీలించాలి.
8. మరి ఏది బెస్ట్?
హోమ్ లోన్ టాప్-అప్ — సాధారణంగా తక్కువ వడ్డీతో లభిస్తే, దీర్ఘకాలంలో EMIని నిర్వహించాలనుకునే వారికి ఉపయోగపడవచ్చు. ముఖ్యంగా ఇంటికి సంబంధించిన ఖర్చులకు ఇది పరిశీలించదగిన ఎంపిక.
పర్సనల్ లోన్ — అత్యవసరంగా డబ్బు కావడం, టాప్-అప్ అర్హత రాకపోవడం లేదా తక్కువ కాలంలో రుణాన్ని ముగించాలనుకోవడం వంటి సందర్భాల్లో ఉపయోగపడవచ్చు.
అయితే అందరికీ ఒకటే రుణం ఉత్తమం కాదు. వడ్డీ రేటు + మొత్తం వడ్డీ + EMI + రుణ కాలపరిమితి + అన్ని ఛార్జీలు + రుణం ఉపయోగించే ఉద్దేశ్యం ఆధారంగా నిర్ణయం తీసుకోవడం మంచిది.
గమనిక: ఈ సమాచారం అవగాహన కోసం మాత్రమే. వడ్డీ రేట్లు, అర్హత ప్రమాణాలు, ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు, ఇతర రుణ ఛార్జీలు బ్యాంకు లేదా రుణదాతను బట్టి మారవచ్చు. పన్ను ప్రయోజనాలు కూడా వర్తించే నిబంధనలు, షరతులపై ఆధారపడి ఉంటాయి. రుణం తీసుకునే ముందు సంబంధిత బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థ అందించే పూర్తి నిబంధనలను పరిశీలించండి.